分配金報告 2017.2.28

毎月分配金報告です。
2回目となります。
報告が遅くなっていますが、2月に出た分配金です。

分配金合計 38056円(内特別分配 36603円) 前月比 -8418円

銘柄分配金内特別分配先月比
ワールド・リート・オープン(毎月決算型)3660336603-8418
MHAM J-REITインデックスファンド(毎月決算型)(ビルオーナー)487
三井住友・グローバル好配当株式オープン(世界の豆の木)145
ニッセイグローバル好配当株式プラス(毎月決算型)821


前月比で-8418円はワリートが70円 → 50円 に分配金を減配したからです。
タコ足分配でない様に健全な分配金にしようとしている証拠ですが、減ってしまうのは悲しいですね・・・。

2万円ぐらい買い増ししているのに、前月比で増えずにマイナスになりました。

川柳で   「  いつまでも あると思うな 分配金 」

というのがありましたが、まさにその通りですよね。

インデックスファンドだけでなく、毎月分配も毎月購入していく予定なので、
少しづつ増えてくれれば嬉しいですが、減配はあり得るので川柳も忘れずにやっていきたいです。


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分配金報告 2017.1.31

もう2月末,、3月まであと30分を切ってますが、
先月1月に受け取った投資信託分配金の報告をします。
出来れば、毎月していく予定です。

分配金合計 46474円

内訳
ワールド・リート・オープン(毎月決算型)                  45021円(内特別分配 3204円)
MHAM J-REITインデックスファンド(毎月決算型)(ビルオーナー)     487円
三井住友・グローバル好配当株式オープン(世界の豆の木)        145円
ニッセイグローバル好配当株式プラス(毎月決算型)             821円

となっています。
特別分配が3200円ぐらいですが、5万円の分配金は嬉しいですね。

その分、結構な金額を購入していますが・・・。
信託報酬が高くなるのでその分リターンが減るかも知れませんが、
毎月分配金が出てそれを基準価格が下がっている銘柄に再投資とかして、投資を楽しめるのがメリットと思っています。
もちろん、購入手数料のかからないノーロード投信を選んでいます。

今回はワールド・リート・オープン(毎月決算型)を3万円分追加購入しました。

低コストのインデックスファンドを積み立てていますが、
毎月分配も活用しているので、今後は毎月分配の報告をしていきたいと思います。

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ワ・リートの分配金が70円から50円に減配・・・

インデックス積立投資をしながら、実は毎月分配も持っているれくいのです。
ファンド・オブ・ザイヤーにも、ワールド・リート・オープン(毎月決算型)に一票いれているぐらいです。

さて、世間というかこの投信業界?では、
信託報酬の最低基準を目指すeMAXIS Slimが話題になっています。
そんな中、僕は毎月の分配金が下がった記事を書きます。

ワールド・リート・オープンの分配金が2/10に出たんですが、
70円から50円に減配されていたんです・・・。結構ショックです。

でもそのおかげか、分配金を出しても
基準価格は3192円から3190円と2円下がっただけですんでいます。

今回、減配にはなりましたが、36,603円の分配金となりました。
なかなかの金額をもらっているでしょ?その分、なかなかの金額をつぎ込んでいます(笑)
今回は特別分配で、これまでも特別分配が多いですが、トータルではプラスになっていて満足しています。

※ 特別分配
    利益が出ていないのに出される分配金。税金はかからない。ただの払い戻しで意味がないという考え方もあるぐらい。
   普通分配
    利益が出て出される分配金で、資産は増え、税金が引かれる。NISA口座だと税金は引かれない。
   ちなみに僕は、分配は自動利益(損益)確定装置の様に考えています。

僕はNISA口座で毎月分配型投資信託を購入しています。
これからもインデックスの積立投資もしながら、
毎月分配も活用して楽しく資産運用をしていきたいです。

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毎月分配型投資信託に対する考察とその活用3 コストについて

毎月分配型投資信託に対する考察とその活用
3回目はコストについてです。

毎月分配型はコスト(買付手数料、信託報酬など)がとても高いものが多いです。
全てが高い訳ではなく、探せばまだコストが低い銘柄もあります。

しかしながら、分配金の利回りもとても高い(中には20%前後)ので、
コストが高くてもすぐに元がとれると、コスト意識が低くなってしまう傾向があると思います。
ついつい分配金の高い利回りに目がくらんでしまうのです。

銀行や証券会社の販売員も、手数料の高い投資信託を売った方が儲かるので、
コストの高い毎月分配型投資信託を薦めてくる場合が多いと思います。

でも、分配金の利回りは約束されたものではありません。
けれども、コストは約束されたものです。
約束された確実なものを、きちんと調整していく事が大切です。

では、僕が思う具体的な対策です。

 ①買付手数料
   結論は、ネット証券を活用して、できるだけ手数料を安く抑える事です
   毎月分配でもネット証券だと手数料無料のノーロード投信もあります。
   無料のものもあると認識した上で銘柄を選ぶ事が大切です。

   高いと3%を超えるものがあります。買付時に100万円だと3万円も払う事になります。
   毎月分配型は高いものが多いのですが、少しでも安いものを選んだり、安い証券会社で買うべきです
   同じ商品でも、銀行や他の証券会社だと手数料がかかるのに、ネット証券だと手数料を安く抑えられます。
   これは、ネット証券を活用しない手はないですよね。

   ちなみに僕が使っているのは楽天証券です。


 ②信託報酬
   信託報酬も毎月分配型は1.5%ぐらいのものが多いです。
   1.5%だと、100万円だと、一年で1.5万円を手数料で払う事になります。
   日割りで少しづつ引かれるので、実感しにくいのですが、
   長期で保有すればする程、影響あるコストです。
   無分配のインデックスファンドだと0.6%ぐらいなので、毎月分配型は正直高めです。
   でも、それは仕方がないので、高い中でも少しでも安い銘柄を選ぶ事が大切です。
   探せば1%前後のものもあります。可能ならば、1%ぐらいのものが理想です。

   ちなみに、信託報酬は同じ銘柄ならどこの銀行・証券会社でも違いはありません。

   注意点としては、ファンド・オブ・ファンドだと、実際の信託報酬が高くなる場合があります。
   これは目論見書に書いているので、きちんと実際の信託報酬を確認しておきます。


当たり前ですが、毎月分配型でもコスト意識は必要です。
分配金のとてつもなく高い利回りに注目してしまいがちですが、コスト意識を忘れてはいけません。

ただ、過去の実績でリターンは得れている分配型投信があるのは事実です。
もちろん今後いつまで続くかはわかりませんが、高い利回りで毎月現金化されるのは魅力です。
コスト意識を持った上で、優良な分配型投信銘柄を選びたいものです。


最後に

   僕は、毎月分配型は長期保有でなく、解約が必要だと考えています。
   解約時期の見極めは難しいんですが、
   いつまでも10%から20%の高い分配金が続くのは無理があると考えます。
   解約時期を検討しながら、高い利回りで毎月現金化されるメリットを得たいと考えています。
   それを思うと、特に買付手数量に注意した方がいいかもしれません。

   あと、無分配のインデックスファンドの積み立てもしています。
   これは長期保有を前提にして、少しづつ増えていくのを期待しています。

   難しいとは思いますが、毎月分配型と、無分配のインデックスファンドの両方の
  メリットを得たいと考えています。

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毎月分配型投資信託に対する考察とその活用 2 高い分配金の注意点

シリーズ2回目です。

※ コメントで指摘してもらった部分は   をいれて修正しています。
  コメントありがとうございました。

毎月分配型の魅力は、高い分配金による高いリターンです。
利回り10%超えがいくつもありますし、中には20%近いものもあります。

その高いリターンが目的で僕も購入するのですが、正直言って普通の投資では
ありえない利回りです。毎年10%を越えるリターンを出し続けるには不可能と思います。

では、なぜそんなに高すぎる分配金を出せるのか?
それを分かっていれば、毎月分配型投資信託を選ぶ時に大いに参考になります。

理由は二つ
  ①元本切り崩しによる分配
  ②新しく集まった資金からの分配  と考えます。
 

①元本切り崩しによる分配
  利益から分配金を出しているのではなく、元本を切り崩し、基準価格を削って分配金を
 出している事を、タコが自分の足を食べるのと同じ様なので、俗にタコ足分配と呼ばれています。
  毎月分配金を100円出していても、その分基準価格が100円減っていたら、利益でも
 なんでもないです。元本を切り崩しているだけです。しかも手数料を払う分マイナスですよね。
  分配金と同じだけ基準価格が下がっていては、結局は利益になりません。

  分配金の全てが元本切り崩しとは限りませんが、高い分配金が出せるは、元本を切り崩して
 いるのが、大きな理由です。

  対策としては、

    ・基準価格が下がっていないかをチェックする  

 事です。そうする事で、利益ある分配金をもらっているのか、確認できます。

  くれぐれも見かけだけの分配金利回りには気をつけて下さい。
  
新しく集まった資金からので分配
  ファンドがそれほど利益を出せていないのに、基準価格を下げずに分配金を出すことも可能です。
 それは、新規申し込みがあり、資金がどんどん集まっていれば、その資金から分配金を出すことが
 できます。自転車操業と同じだと思います。

資金が集まり続ければ、おそらく分配金を出し続けれる事は可能でしょう。けれども、資金が集
 まり続ける事は難しいので、いつか分配金を出せなくなる時がきます。
  
  対策としては、

    ・純資産額が減っていないかをチェックする

  事です。純資産が減り始めたら、注意が必要です。すぐではないでしょうが、将来分配金を出す
 のが厳しくなってきて、分配金を出す度に基準価格も下がるようになると予想できます。もしくは
 分配金の額を下げるかもしれません。

まとめ
  ・高すぎる分配金は元本切り崩しか、新しく集まった資金から出ている可能性が極めて高い
  ・元本切り崩し、基準価格を低下させて出している分配金は利益ではない
  ・純資産が減り始めたら、ゆくゆく高い分配金を出せなくなってくる可能性が高い     です。

僕がこの記事で伝えたい事
  分配金を出す度に基準価格が下がっているファンドは利益にはならないので購入しないのは
 もちろんなのですが、注目すべきは

    ・純資産が減り始めたら、ゆくゆく高い分配金を出せなくなってくる可能性が高い です。

  これは、逆に言えば、

    ・高すぎる分配金でも、純資産が増加し続けていればその分配を存続できる可能性が高い

 という事になります。

  普通だったらありえない10%を超える利回りも、純資産が増えている間は、まだ安心できると
 思うのです。ゆくゆく純資産が減って、基準価格も下がっていくかも知れませんが、今、現在は
 高い利回りを維持しているのは事実であり、まぎれもない現実です。
  そのありえない程の高い利回りが現実に存在しているのですから、出来ればそれを得たいと思います。
  その為に、10年20年の長期保有でなく、タイミングを見て売買をするつもりで、高い利回りの
 毎月分配型投資信託を活用すれば良いと考えています。

  リスクの高い投資方法ですが、きちんと銘柄を選び、引き時も検討しながら実践していきたいと思います。
  今、現在は、そう考えて投資をしていきます。

PS、 前回の記事にも書きましたが、僕はインデックスファンドの積み立て投資もしています。
   毎月分配型を活用するとともに、インデックスファンドも活用したいと考えています。

   あと、毎月分配金を出しながらも、無理をして出しているのではなく、実際に出ている利益や、
  以前の利益の蓄積から分配金を出している健全なファンドもあります。高い利回りでも、出来る
  だけ健全な分配金を出しているファンドを選ぶのが大切です。
   その選びかたは、

   サイト名:手数料無料のノーロード投資信託
   サイトURL:http://noload.558110.info/

   で、コラム・投資信託i一刀両断!一覧 の中の「毎月分配型投資信託の選び方」に詳しく載っています。
   とても参考になるホームページです。

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プロフィール

Author:れくいの
福祉専門職をしている男性です。
残念ながら収入は少ないです。
それでも、福祉専門職を続けたい。けれども、それなりの収入は得たい。と考え、35歳(2010年5月)から資産運用を始めました。
このブログで、僕の資産運用を報告しながら、低所得でも、頑張っている人に、夢や希望を持ってもらいたいと思っています。
その為にはまず僕がうまく資産運用をしなければいけませんよね。
やさしく見守ってもらえるとありがたいです。よろしくお願いします。
※投資は自己責任でお願いします。

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