4年8ヶ月(56ヶ月)での運用報告   2014.12.31

4年8ヶ月(56ヶ月)での運用報告です。

●評価損益  +2,664,129円 ( 前月比 +161.477円 ) 金、鎌倉投信は含みません

前月比で+16万円以上となり、今月も評価損益が250万円を超えました!嬉しいです!!

アベノミクスの円安効果で、資産運用を一旦区切りをつけてから、すでに35万円ものプラスとなっています。多くを現金化した後での、このプラスなので、びっくりしています。

海外資産の投資信託が多いおかげですね。今後も海外資産の積立投資はしていく予定です。ゆくゆくは、もっと円安になると思っています。

さて、月末の指標です。
日経平均  17450円
NYダウ  17983ドル
為替    1ドル119.61円

NYダウは引き続き順調で、18000ドルの大台にも乗せました。アメリカ経済は発展し続けているんでしょうね。NYダウは、史上最高値を更新し続けています。
為替は121円にもなっていましたが、一服した感じですね。また円安が進むとは思います。
日本平均は、どうなるかわからないなぁと思っていましたが、18000円台に乗せました。乱高下が激しいですね。でも、景気回復していってもらいたいものです。

先月の運用報告で書いた個別株のランシステム3326ですが、197100円まで上がって、今は94000円と下がってしまいました。売って下がったところを買いなおしたら良かったと思いますが、それを実際に実行するのは難しいですし、現在でも15900円のプラスで、保有を続けているのでそれで良いとは思っています。

さて、今年一年も無事に資産運用を続けられて良かったと思っています。
家を購入しても、その金額で運用を続けられているのは本当にありがたい事です。
では、みなさん来年もよろしくお願いします。
良いお年をお迎えください。

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親との同居や住宅ローンのリスクを考え過ぎて本来の目的を忘れていた

前回の記事、35年の住宅ローン契約の手続きをしたら気が重くなった・・・。
で書いたローンの不安、母親と暮らす不安をどの様にして解消したか、気持ちを整理したかを、記事にします。

高齢の母親と一緒に暮らす事になり、それを機に住宅を購入する事にしました。
住宅を購入するメリット・デメリットも考えましたし、母親と一緒に暮らすメリット・デメリットも考えました。
やらしい話とは思いますが資産運用をする様になって、
メリット・デメリット、リスクを考える様になっていて、母親と一緒に暮らすリスクも考えました。

そのリスクの代表的なものを二つ挙げてみます

・住宅をローンで購入したが、いきなり母親が亡くなってしまうかも知れない
・母親が要介護状態となり、金銭的にも、介護の労力的にも大きな負担が生じるかも知れない

この二つはとても大きなリスクで、こういう事を考えると、すごく不安になってきました。
もちろん、すぐではないと思いますが、数年後に起こる可能性は十分にある話だと思います。
35年の住宅ローン契約を銀行でした直後に、特に不安が大きくなりました。

そんな時に、父親の墓参りに一人で行きました。
父親に、母親と一緒に暮らす報告をきちんとしにいこうと元々予定していた墓参りです。

結果、墓参りにいって本当によかったです。
リスクを色々考えて不安になっていたんですが、何の為に僕はそのリスクをとったのか?
僕は何の為に、高齢の母親と一緒に暮らそうと思ったのかを思い出す事ができました。

それは
「 1人で子供3人を育ててくれた母親に老後楽しく過ごしてもらいたいからです。 」

それを思い出して、不安が消えて、とてもスッキリした気持ちになりました。
メリット・デメリットがあって、どっちを選ぶとか、リスクを取る取らないの話ではないんですよね。
リスクがあろうがなかろうが、母親が望んだ時から、僕は母親と一緒に暮らすと決めた訳で、
僕は今後の備えとしてリスクを考えて対策をしていただけなんです。
なのに、母親と同居や家の購入を選んで良かったのか?とリスクを取る取らないまで考えてしまっていました。

けど、墓参りで父親に報告しながら気持ちを整理していく中で、母親の為に同居する事を思い出しました!
その目的の為に、取る必要のあるリスクなんです。取る必要のあると考える事自体がおかしいのかも知れません。

リスク・リターンの話をするのはおかしいかもしれませんが、
あえて使うなら、母親に楽しく老後を過ごしてもらう事が、果てしないリターンなんです。
母親が楽しく老後を過ごしてくれるなら、一緒に暮らして、そして家を買って本当に良かったと思えるんです。
それに向かっている訳なので、不安など吹き飛び、とても満たされた気持ちになりました。

資産運用する上でリスク・リターンを考えるのはとても大切です。
物事を考える上でもメリット・デメリットを考えるのもとても大切です。
でも、リスクやリターンとかではないもっと大切な事があると、今回改めて気づく事ができました。
これからも母親と同居を決心した本来の目的を決して、忘れないようにしたいです。

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35年の住宅ローン契約の手続きをしたら気が重くなった・・・。

先日、銀行でローン契約をしてきました。
三井住友銀行ではローン契約は、休日でもできるんですね。助かります。

さて、でも契約が終わったあと、とても気が重くなりした。
1240万を35年の住宅ローンで組みました。
月々の支払いは40000万円を切るのですが、
金利上昇リスクもありますし、35年後なんて僕は74歳です。それまでローンを抱えると考えるとゾッとします。
気持ち悪くなってきたぐらいです。

ローンの組み方は、
変動金利0.775%と、10年固定(当初引下げ幅拡大)1.25%を半々にしたミックスローンにしました。
正直、これも失敗したなぁと思って、さらに気持ち悪くなったと思います。

各種、任意の保険等にも加入して金利は0.5%上乗せされて、結果としては、

620万円 1.275% 変動金利 35年ローン                   月々18307円の返済 
620万円 1.75% 10年固定金利(当初引き下げ幅拡大) 35年ローン  月々19751円の返済

となります。

月々の支払いは合計38058円となりました。

家賃を払う事を考えたら、かなり出費は抑えられますが、
35年の長期ローンですし、金利上昇リスクや、母親と同居なので家の購入となりましたが、
もしかしたら母親が早くに亡くなってしまうかも知れないと考えるととても不安になりました。
ゲー吐きそうでした(笑)

住宅ローンを組んだ他の人も、多かれ少なかれ返済の不安を抱える事になると思います
僕が、この不安に対してどう気持ちを整理したか?や、
失敗したかなぁと思ってしまうミックスローンですが、
僕なりに有利にさせるつもりで組んだので、返済方法の作戦などをまた記事にしたいと思います。

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大きな買い物なので、慎重にすることをお薦めします。
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プロフィール

れくいの

Author:れくいの
福祉専門職をしている男性です。
残念ながら収入は少ないです。
それでも、福祉専門職を続けたい。けれども、それなりの収入は得たい。と考え、35歳(2010年5月)から資産運用を始めました。
このブログで、僕の資産運用を報告しながら、低所得でも、頑張っている人に、夢や希望を持ってもらいたいと思っています。
その為にはまず僕がうまく資産運用をしなければいけませんよね。
やさしく見守ってもらえるとありがたいです。よろしくお願いします。
※投資は自己責任でお願いします。

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