ファイナンシャル・プランナーによる母親の保険の見直し結果

今回、母親の保険の見直しをしました

まず最初に、母親が僕の為に、保険をかけてくれていた事に感謝です。
そして、その母親の想いを無駄なく実現できる保険を提案してくれたファイナンシャル・プランナーに感謝です。

では本文です。今まで、

府民共済    3000円  母が自分でかけていた
医療保険    7000円
生命保険    2800円  母が自分でかけていた
民間介護保険 2700円

と月計15500円払っていました。

医療保険と民間介護保険の9700円は約2年前に同居する時に、僕がお金を払って加入した保険です。
けれども、母親が僕たち子どもに少しでもお金を残そうと考えて自分で300万でる生命保険等に加入していました。

なので、

僕が9700円
母が5800円

をかけていました。
あんまり、僕も母親が自分でかけている保険には関心がなかった状態が続いていました。
けれども、無料のファイナンシャル・プランナーが、相談にのってくれて、保険の重複や無駄が明確になりました。

見直した結果

僕が、医療保険     7000円
母が、民間介護保険  6600円

計13600円とシンプルになりました。

・府民共済は医療保険と重複している為、解約

・生命保険は母親が亡くなってしまった時に300万円のお金を僕は求めていない為、解約
 母親は僕の為にと思ってくれていて感謝ですが、その分普段の掛け金を自分の為に使って欲しいです

・民間介護保険は安かろう悪かろうの保険から、手厚い保険に切り替えました
 少し高いですが、死亡時に60万円ですが出るので、母親のニーズも満たしています

家計全体としては
15500円 - 13600円 = 1900円の支出削減

僕としては
僕が払っていた民間介護保険の2700円を解約して、新しい保険は母親が払うといってくれたので2700円の支出削減

となりました。
保証が手厚くなって、支出が減ったのですから、大満足です。

母親がよかれと思って自分でかけていた保険のお金を有効活用できるようにしてくれたFPに感謝です。
でもそれ以上に、母親が僕の事を考えてくれて保険をかけてくれていた事に感謝です。

保証が手厚くなった民間介護保険の内容については、また記事にしてかきますね。
今まで、想像できなかった民間介護保険の考え方だったので、とても勉強になりました。

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支出の削減


前回の記事「資産運用の作戦を練り直しています」の続きというか、具体的な内容です。
なぜ作戦を練り直す必要があるのか?は前回の記事をご覧ください。

実際に僕が取り組んでいる支出の削減やポイントの活用などを書き出してみます。

●取り組み済 × 6
①保険の見直し
   交通事故保険の解約 660円、がん保険の解約1410円で月に計2070円の削減
   母親の保険の見直しでも2710円安くなる予定
②通勤定期の切り替え
   大阪市営交通のOSAKAピタパのマイスタイルに切り変えて、月に1120円 + アルファの節約
③楽天市場の活用
   規格品を送料無料で変えれば、近くの店で買うよりまず安いですし、ポイントも溜まります。
④楽天edyの契約と活用
   コンビニ等の支払で楽天edy支払でポイントが付いて最低1%の高還元です。
⑤楽天銀行の口座開設
   楽天証券口座との連携で、普通預金金利が100倍です
⑥楽天銀行カードローンの活用
   楽天ポイントが貰えたり、初めての借り入れ一か月は金利0%、無利息だったりします。

●取り組み中 × 2
①保険の見直し
   母親の保険の見直しで2710円安くなる予定
②ネット環境の見直し、ソフトバンク光に切り替え、
   ネット代自体はほとんど変わりませんが、お家割でスマホ代が1500円。
   そして今後ソフトバンクの株を購入して優待を使えばさらに月に2200円の節約で、計3700円程度の削減予定です。




●取り組みを検討中
①太陽光発電
   電気代の削減と売電でうまくいけばですが、月1万円以上の削減にはなりそうです。可能なら2017年1月には設置したいです。
   ただ築31年の家なので太陽光パネルを設置できるか、200万以上かかる初期費用をどうするか


②住宅ローンの乗り換え
   楽天銀行の住宅ローンに乗り換えれば、金利が安いのに加えて、保険でかかっている0.4%以上は金利が下がるとおもいます。


●さらに副収入の検討中 × 3
①アフィリエイトのさらなる活用
   勉強してきちんと取り組めば、少しは収入になると思います。
②太陽光発電
   前述済みですが、持ち家だからこそうまく活用したいし、正に不労所得ですよね。
③専門学校の講師
   来年度から、講師の復帰を少しだけ考えています。
   でも、施設長業務が忙しいので無理とは思いますが・・・。
   セミリタイヤした時に、講師で収入があったら良いなと考えもします。

と、いうわけで、中々どうして色々と取り組めるものがありまして。
今年に入って、特にここ数か月は頑張って取り組んでいます。

とりあえず保険と定期の見直しで、月3190円の支出の削減を実現できました!
取り組み途中のものもあり、これからも削減できるはずです。楽しみですね。

今日は挙げたぐらいになっていますが、また機会があれば一つ一つきちんと記事にしたいと思います。

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資産形成の作戦を練り直しています

前回の記事にも書きましたが、現在、支出の削減などに取り組んでいます。

オーバーかもしれませんが、資産形成の作戦を練り直しているともいえます。

資産形成の王道という記事で

①本業を頑張り収入を増やす
②節約をして支出を減らす
③資産運用をする

と書きましたが、ここ4年半ぐらいは①の本業を頑張り給料を増やす事にエネルギーを割いてきました。

理由は転職で給料が月10万円も下がったからなんですが、むちゃくちゃ頑張ってきてそれは取り戻せました。
自分でいうのもなんですが破格の出世です。特例で毎年職員等級があがり、給料も増やしてもらえました。
けど、さすがにそれもストップだと思うし、ストップにしたいというのが今の僕の考え気持ちです。

もう一等級あがるとそれはトップ等級になり、正に法人の幹部となってしまいます。
新参者の僕がその等級になるにはあまりにも異例で、既存の職員を追い越して亀裂に繋がる可能性があります。

そして、資産形成の観点からみても、残業代が出なくなるというデメリットがあります。

あと、何よりむちゃくちゃ頑張って出世してきたんですが、実は結構息切れ状態で・・・。
さらに等級が上がって、その業務をこなすのは自信がないし、そこまで頑張れないというのが正直な感想です。

一緒に暮らしている母親を大事にしたいし、結婚もしたいと思っています。
それには仕事にこれ以上エネルギーをかけれないというのがあるんです。
休日出勤や下手したら終電が当たり前っていうのはやっぱりおかしいですよね(笑)
一時的ならOKですが、それが恒常的になるのは嫌なんですね。

出世しなくても、僕の場合は毎年5000円ぐらいは定期昇給があって、
8年働いて昇給が10000円もなかった前の職場と比べると給料は取り戻した上で昇給が約束されているので、
転職、職場替えをして大成功だったので満足しているし、何より感謝をしています。

資産運用に関しては、アベノミクス様様で、順調に資産がふえたいた、一年半前(H26年末まで)とは違い、停滞しています。
125円まで進んだ円安が今は100円を切りそうな円高になっているからだと思いますが、
海外資産が中心の僕の資産は、毎月積立をしているのですが、評価額はあまり増えない状況が続いています・・・。
まぁ、今が仕込み時とも言えますが、中々残念ではありますよね。

そんな、これ以上の出世は見込めない、逆に見込みたくないので給料は増えない、
そして資産運用も足踏み状態となっていて、どうしよう困ったなという状態です。

困ったなという状況と書きましたが、困ったなというよりはこのままではいけないと思ったんですね。
もっと上を目指したい、楽をしたい、ワークライフバランスを考えて、
より良い生活をしたいと考えると、このままではいけないと思いました。
仕事中心の生活で構わなければ仕事は順調だし、このままで良いかもしれません。

でも仕事中心すぎる生活は嫌ですし、
今の僕は疲れているせいかセミリタイヤにも憧れるようになりました(笑)

そんな状況で、取り組める事としては、②の節約をして支出を減らすに取り組むことになったのです。
それなりに無駄な支出は抑えていたつもりですが、中々どうして取り組むことはありました。

長くなってきたので、取り組んでいる支出削減等については、次回の記事でかきます。
読んでくれてありがとうございます。

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6年5ヶ月(77ヶ月)での運用報告   2016.9.30

6年5ヶ月(77ヶ月)での運用報告です。

●評価損益  +2,240,593円 ( 前月比 -13,374円 ) 金、鎌倉投信は含みません

前月比でマイナス1.3万円程となりました・・・。
先月は4.5万円のマイナスで、評価損益は中々増えませんね。
楽天証券の口座には毎月3万円の投信積み立てをしているんですが、プラマイゼロぐらいで資産が中々増えません。
まぁ、安く仕込めていると思ってはいます。

では指標をみてみます。

先月末今月末
日経平均16887円16449円
NYダウ18400ドル18308ドル
ドル円103.4円101.3円


日経平均は400円程の下落、
NYダウは100ドル程度の下げ、
ドル円は、8月中旬に103円台から100円台と円高に動き出しました。

なんかドイツ銀行の問題が起きて相場に影響を与えているみたいですね。
僕が普段見ている一般のニュースでは、特に取り上げていないのでよくわからないです。
積立投資をコツコツしているので、そこまで、資産運用に今はエネルギーを割いていない感じです。

本業は今まで通り忙しく、いや、ほんの少しだけマシになったかな?
その余力で、資産運用よりも、保険やネット回線の見直しなど、支出の削減に取り組んでいるところです。

記事のネタとしては、資産運用よりも、支出の削減のほうがある状態です(笑)

2011年に記事にした投資の基本シリーズ、資産形成の王道

①本業を頑張り収入を増やす
②節約をして支出を減らす
③資産運用をする

と書きました。これは自分自身への戒めとしても書いていましたが、
今は、それの②節約をして支出を減らすに再度取り組んでいるところです。

もちろん毎月の積立投資はコツコツと続けていきます。

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プロフィール

れくいの

Author:れくいの
 福祉専門職をしている男性です。残念ながら収入は少ないです。
 35歳(2010年5月)の時に 「福祉専門職を続けたいし、それなりの収入も得たい。」と考え、資産運用を始めました。
 42歳(2017年5月)からセミリタイヤ生活を目指しています。ワーカホリックなので、セミリタイヤしてけれども専門性を発揮してワークライフバランスを保とうと考えています。
 このブログで、低所得でも頑張っている人に夢や希望を持ってもらいたいと思っています。その為には、僕が資産運用を成功させないといけませんよね。やさしく見守ってもらえるとありがたいです。よろしくお願いします。
※投資は自己責任でお願いします。

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