住宅ローンの金利が下がったのに、支払額が減らなかった理由

前回の住宅ローン記事の続きです。
頑張って何とか二日で、続きを書くことができました。

さて、金利が0.1%下がって固定金利は毎月294円支払が減ったのに、変動金利は下がらなかった理由です。

変動金利返済ルールに、
5年ルールと1.25倍ルールというものがあり、今回は5年ルールで支払額が変わらなかったのです。

5年ルールは、返済額の変更は5年間は変えずに、5年ごとに見直して変更するルールです。

1.25倍ルールは、5年の見直しの結果、返済額が上昇する場合は、1.25倍
までとなっているルールです。

この二つのルールで、急に金利が上昇しても、
毎月の返済が不可能な金額になるのを防げる事になり、借り手には助かるものとなっています。
視点を変えれば、ゆっくり返済して利息を多く払う事にもなるので、銀行が儲かり、借り手は損するルールともいえるかも知れません。
でも、毎月の支払いが膨れ上がらないのはとても助かりますどね。

今回は、この5年ルールが適応となって、金利が下がったのに、支払額が下がらなかったのです。
金利が上昇した時だけを想定していたのか、丸っきり忘れていました。

けど、金利引き下げの手続きに銀行にいった時に、銀行の職員がきちんと教えてくれたらいいのに・・・。
関東から応援にきているスタッフとかで、固定金利だけの資料を引き継ぎを受けていて、変動分は後日郵送しますって。
その時に説明はできるばずやねんけどなぁ。

それと、支払額が変わらないので、僕は損をしているのか?と一瞬思いますが、
支払い分の中身が変わって、利息分と元本返済分の比率が変わっています。

変動金利 1.275%だと 18307円(内訳  利息分6335円  元本返済額11972円)
変動金利 1.175%だと 18307円(内訳  利息分5838円  元本返済額12469円)

と変化しました。
利息分が、497円安くなったので、元本を497円多く返せているわけですね。

この積み重ねで元本が早く返せて、5年ルールの見直し時には、
金利が変わらなければ毎月の支払額がわずかですが減るかも知れませんね。
ちょっくら楽しみですね。

ちなみに支払額を減らすためには、繰り上げ返済をするのが一番ですが、
僕は住宅ローン減税をフル活用したいので、10年は繰り上げ返済をしない予定です。

ちなみに、それで考えると、ミックスローンにして、中途半端な10年固定にしたのは失敗だったと思います。
けど、今更、言っても仕方がないし、10年固定で安心を買えているのは事実だし満足しています。

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大きな買い物なので、慎重にすることをお薦めします。
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プロフィール

れくいの

Author:れくいの
 福祉専門職をしている男性です。残念ながら収入は少ないです。
 35歳(2010年5月)の時に 「福祉専門職を続けたいし、それなりの収入も得たい。」と考え、資産運用を始めました。
 42歳(2017年5月)からセミリタイヤ生活を目指しています。ワーカホリックなので、セミリタイヤしてけれども専門性を発揮してワークライフバランスを保とうと考えています。
 このブログで、低所得でも頑張っている人に夢や希望を持ってもらいたいと思っています。その為には、僕が資産運用を成功させないといけませんよね。やさしく見守ってもらえるとありがたいです。よろしくお願いします。
※投資は自己責任でお願いします。

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